انواع الحسابات البنكية والفرق بينهم

انواع الحسابات البنكية

أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها متعددة ، فهناك حسابات مصرفية تساعدك بعائد

ربح معين ، وبعضها مجرد وسيلة للحفاظ على أموال العميل فقط دون أي ربح مادي

ومن خلال موقعنا اليم سنتعرف على أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها.

أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهما

هناك العديد من أنواع الحسابات المصرفية التي يستخدمها الجميع ، سواء كانوا يعدونها

كمصدر للربح أو كوسيلة لتوفير المال والحفاظ عليه ، لذلك سنشرح لك الآن جميع أنواع

الحسابات في البنوك والفرق بينها أدناه.

اختارنا لك: كيفية فتح حساب بنكي خارجي بدون السفر للخارج

الحساب الجاري المصرفي

هذا النوع من الحسابات المصرفية ليس له عائد ربح للعميل ، إنه مجرد وسيلة للاحتفاظ

بالمال ، ولكن يمكن للعميل إجراء عمليات السحب والإيداع المعتادة من أجهزة الصراف 

الآلي المنتشرة في الشوارع ومن البنوك باستخدام ما يسمى ببطاقة الخصم.يمكن للعميل

أيضا استخدام هذه البطاقة للدفع عند شراء أي شيء من المتاجر إذا كان لديه 

خدمة دفع بطاقة متاحة ، ويجب على حامل البطاقة معرفة حد الرصيد المتاح 

على البطاقة جيدا حتى لا يشعر بالحرج.كما يمكن للعميل الذي لديه الحساب الجاري صرف

أو تحصيل الشيكات من خلال هذا الحسابكما يمكنه دفع الفواتير المستحقة باستخدام بطاقات

الدفع الخاصة بالحساب الجاريويتم ذلك بمساعدة خدمة البنك.

مزايا الحساب الجاري المصرفي

هناك بعض ميزات الحساب الجاري التي تجعل العميل يشير إليه في حال أراد إنشاء حساب

مصرفي ، ومن أهم هذه الميزات ما يلي:

• من خلال الحساب الجاري ، يمكن للعميل الحصول على دفتر شيكات.

• من خلال الحساب الجاري ، يمكن للعميل الحصول على بطاقة الدفع أو ما يسمى بطاقة الدفع التلقائي.

• يمكن لصاحب الحساب الجاري مراجعة كشف حسابه بشكل دوري.

• في حالة إنشاء حساب جاري ، لا يتطلب ذلك من العميل دفع أي رسوم.

• في حالة إنشاء حساب جاري ، لا يضيف البنك المختص أي فائدة أو أرباح على الأموال المودعة من قبل العميل.

• لا يوجد حد أدنى للمبلغ الذي سيتم إيداعه إذا تم إنشاء حساب مصرفي جاري.

• تجعل الحسابات المصرفية الجارية من الممكن أن يكون الحساب المصرفي الجاري حسابا مشتركا.

• يسمح الحساب المصرفي الجاري بتحويل واستلام الأموال من خلال فروع البنك والبطاقة المصرفية دوليا ومحليا.

• طوال مدة نشاط الحساب الجاري ، يمكن للعميل إجراء عمليات السحب والإيداع طوال الوقت.

حساب التوفير المصرفي

يسمح هذا النوع من الحسابات المصرفية للعميل بالسحب والإيداع في أي وقت دون قيود

فهو طريقة آمنة للحفاظ على أموال العميل فقط ، وتوفر حسابات التوفير نسبة مئوية من الأرباح

تحددها كمية الأموال التي وضعها العميل.أما عن كيفية احتساب الأرباح، فهي تتم وفقا للاتفاق

المبرم بين العميل وإدارة البنك ، فبعض الاتفاقيات تنص على إضافة نسبة الأرباح إلى العميل يوميا

وبعض الاتفاقيات تنصعلى إضافة الربح إلى العميل شهريا.كما تمنح البنوك صاحب حساب التوفير

بطاقة صراف آلي ، لكن البنك لا يمنحه ميزة إعطاء دفاتر الشيكات.

ميزات حساب التوفير المصرفي

بعض الميزات تجعل العميل يرغب في إنشاء حساب توفير

وتشمل هذه الميزات ما يلي:

• يمكن للعميل اعتبار حساب التوفير مجرد وسيلة للادخار.

• عندما يقوم العميل بإنشاء حساب توفير ، لا يشترط تحويل راتبه إلى الحساب.

• يمكن لصاحب حساب التوفير سحب أو إيداع الأموال في أي وقت دون أي قيود.

• يمكن للعميل الذي لديه حساب توفير استخدام الحساب كوسيلة لتنفيذ خطط الاستثمار قصيرة الأجل.

• توفر البنوك في حالات حسابات التوفير بطاقات الصراف الآلي حتى يتمكن العميل من سحب الأموال في أي وقت.

• في حسابات التوفير ، يحدد البنك هامش ربح صغير للعميل ، اعتمادا على مبلغ الأموال المودعة.

• هناك بعض البنوك التي ، في حالة إنشاء حساب توفير ، توفر للعميل إمكانية الحصول على دفتر شيكات.

• يمكن للعميل اللجوء إلى الخدمة المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.

• تسمح البنوك لعميل حساب التوفير بالحصول بشكل دوري على بيان مفصل بجميع الأموال الموجودة في حسابه.

• في حسابات التوفير ، تحدد البنوك حدا أدنى للإيداع لإمكانية تحديد مقدار الربح.

اختارنا لك: افضل بطاقة ائتمانية تقسيط لسنة 2022

حساب الودائع المصرفية

في هذا النوع من الحسابات المصرفية يقوم العميل بإيداع مبلغ من المال مع العلم أن هذا

المبلغ من المال سيكون تحت تصرف إدارة البنك لفترة محدودة ، ويتم ذلك بعد إبرام اتفاق

بين العميل والبنك على نسبة ربح معينة تخرج للعميل شهريا.

تتراوح فترة الإيداع في حسابات الودائع لأجل من أسبوع واحد ، وتمنع الإدارات المصرفية

العميل من سحب المبلغ المودع قبل انتهاء الفترة المتفق عليها بين إدارة البنك والعميل.

إذا خالف العميل الاتفاقية وسحب الأموال من البنك ، يتم دفع بعض الرسوم المتفق عليها بينه

وبين إدارة البنك ، ويفقد العميل نسبة معينة من الأرباح التي وافق عليها أيضا مع إدارة البنك

ويسمى هذا النوع من الحسابات المصرفية وديعة ثابتة أو وديعة استثمارية.

مزايا حساب الودائع المصرفية

هناك بعض المزايا التي يتمتع بها العميل عند إنشاء حساب وديعة لأجل

ومن أهم هذه المزايا ما يلي:

• إذا قام العميل بإنشاء حساب وديعة لأجل ، فسوف يتمتع بنسبة أعلى من الأرباح التي قد يحصل عليها عند إنشاء حساب توفير.

• يمكن للعميل الاحتفاظ بالإيداع لدى البنك للفترة المتفق عليها مسبقا.

• ليس لدى حسابات الودائع لأجل خيار استلام الشيكات ، ولا يستطيع العميل الحصول

• على بطاقات الصراف الآلي المتوفرة في بقية الحسابات المصرفية.

• يمكن للعميل الحصول على نسبة مئوية من الأرباح التي يحددها مع البنك اعتمادا على مبلغ المال الذي أودعه.

• تحدد البنوك الحد الأدنى من الأموال التي سيودعها العميل في حالة إنشاء حساب وديعة لأجل.

• يتم فرض رسوم ضريبية معينة على العميل إذا أراد سحب الأموال من الإيداع قبل التاريخ المتفق عليه مسبقا مع البنك.

أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية

بعد أن تحدثنا عن أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها ، سنتحدث الآن

عن الحسابات أو البنوك الإسلامية.

في البنوك الإسلامية ، هناك نفس أنواع الحسابات التي تقدمها البنوك العادية ، وهي حسابات

التوفير وحسابات الودائع والحسابات الجارية.

ولكن هناك بعض الاختلافات بين البنوك الإسلامية والبنوك العادية

وتشمل هذه الاختلافات ما يلي:

أما بالنسبة للحساب الجاري ، فإن البنوك والمصارف الإسلامية لا توفر أرباحا للأموال المودعة

في الحساب، أما في البنوك الإسلامية فإن الحساب الجاري هو مجرد وسيلة للادخار.

لا تقدم ودائع الادخار في البنوك الإسلامية أرباحا شهرية مثل البنوك العادية ، ولكن يتلقى

العميل الربح المقدم وفقا للمبلغ المودع مرتين فقط في السنة

تمنح حسابات الودائع لأجل في البنوك الإسلامية العميل ربحه المتفق عليه مرتين في السنة

 مما يعني أنه في حالة انتهاء مدة الإيداع المتفق عليها ، لا يحصل العميل على ربحه إلا في التاريخ المحدد له.

اختارنا لك: خدمة محفظتي من بنك الأسكندرية

بعض المعلومات حول الحسابات المصرفية

بعد أن شرحنا بالتفصيل أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها

إليك بعض المعلومات حول الحسابات المصرفية.

• في البنوك الإسلامية ، تكون نسبة الأرباح أقل بكثير من أرباح البنوك العادية.

• بغض النظر عن الحساب الذي ينشئه العميل ، تختلف بعض التفاصيل الفنية من بنك لآخر

• ومن بلد إلى آخر مثل أسعار الفائدة والحد الأدنى للمبلغ الذي يودعه العميل.

• قال بعض الشيوخ إن الحصول على فوائد الربح من البنوك يعتبر ربا ، وهو حرام وفقا للشريعة الإسلامية.

• في البنوك والبنوك الإسلامية ، لا يحدد البنك معدل ربح ، ولكن معدلات الربح متوسطة

• أو يمكن لبعض العملاء الذين لديهم معاملات سابقة مع البنك تحديد متوسط سعر الفائدة.

أهمية كشف الحساب

بعد توضيح أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينها ، يجب عليك معرفة أهمية كشف الحساب

وهو أحد المستندات الأولى والأكثر أهمية عند فتح حساب مصرفي.

يعد كشف الحساب من أهم المستندات التي يجب على العميل استلامها من إدارة البنك بشكل دوري

نظرا لأهمية كشف الحساب في ما يلي:

• يوفر كشف الحساب للعميل جميع التفاصيل حول الأوضاع المالية للبنك المتعاقد معه وجميع التفاصيل المتعلقة بحسابه.

• يتضمن كشف الحساب جميع المعاملات التي يقوم بها العميل ، سواء كانت إيداعا أو سحبا.

• كشف الحساب هو من بين سندات الدين ، والتي قد يلجأ إليها العميل في بعض القضايا القانونية.

• كشف الحساب هو أحد المستندات المهمة التي يحتاجها العميل عند التعامل مع الضرائب والمصالح الحكومية الأخرى.

• يساعد كشف الحساب العميل على تحديد حالته المالية وتحديد قيمة الدخل الذي يتلقاه.

• كشف الحساب يساعد العميل في حالة إجراء بعض التحويلات المصرفية مع الآخرين وغيرها من الخدمات.

• يساعد كشف الحساب العميل في حالة احتياجه لبعض المستندات المصرفية للسفر أو الحصول على تأشيرة أو قروض مالية.